A dolorosa verdade sobre trabalhar enquanto está na Previdência Social

Pode trabalhar e recolher a Segurança Social? A resposta simples é sim. A resposta mais complicada é que você pode não querer.

Há duas razões para esperar para solicitar benefícios se você planeja continuar trabalhando – multas e impostos.



Sua idade e quanto você espera ganhar o ajudarão a decidir se trabalhar enquanto recebe o Seguro Social faz sentido.

Qual é a sua idade de aposentadoria completa e por que é importante?

Se você não atingiu sua idade de aposentadoria completa (FRA), está sujeito ao teste de rendimentos. Isso significa que há um limite para quanto você pode ganhar sem penalidade.

Seu FRA é a idade que a Administração da Previdência Social considera elegível para sua Benefício da Previdência Social . É o ponto central para determinar o valor do seu pagamento mensal.

Se você começar a receber benefícios antes do seu FRA, o valor do seu pagamento será reduzido. Se você se inscrever após o FRA, seu pagamento será maior.

A idade de aposentadoria completa costumava ser 65 anos para todos, mas agora depende do ano em que você nasceu.

Se você nasceu entre 1943 e 1954, sua idade de aposentadoria completa é 66 anos. Ela aumenta da seguinte forma:

1955 66 e 2 meses

1956 66 e 4 meses

1957 66 e 6 meses

1958 66 e 8 meses

1959 66 e 10 meses

1960+ 67

Se você começar a receber benefícios antes do seu FRA, há um limite de ganhos de $ 15.720. Você pode trabalhar, mas qualquer coisa acima desse valor está sujeita a uma penalidade. Você será obrigado a pagar $ 1 para cada $ 2 que você ganha. Isso é metade de qualquer coisa que você ganha acima do limite de $ 15.720.

Por exemplo, se você arrecadar US$ 30.720 em um determinado ano, isso representa US$ 15.000 acima do limite. A penalidade será de US$ 1 para cada US$ 2 que você ganhar ou US$ 7.500. O pagamento médio mensal do Seguro Social é de $ 1.300. Levaria quase seis meses de pagamentos para satisfazer esse valor.

Este dinheiro não é imediatamente retirado do seu salário. No entanto, uma vez relatado, você deverá pagar a multa integralmente ou todo o seu pagamento mensal do Seguro Social será retido até que a multa seja totalmente paga.

Você deve informar a receita antecipada à Administração do Seguro Social para que eles possam reter os valores das multas de seus pagamentos do Seguro Social à medida que forem adquiridos. No entanto, se você perder o emprego ou decidir sair, é difícil recuperar os pagamentos rapidamente. Portanto, planeje com antecedência, sempre que possível.

Parar e iniciar os pagamentos pode ser confuso para você e para a Administração do Seguro Social. É aqui que ocorrem muitos erros e, infelizmente, pode ser difícil corrigi-los.

Todos os anos, o seu rendimento é comunicado à Administração da Segurança Social pelo IRS. Dito isto, pode levar vários meses até que a Administração da Previdência Social o notifique sobre o pagamento em excesso e solicite o reembolso.

Isso é algo que você definitivamente precisa planejar. O valor devido pode ser significativo e, se você não puder pagá-lo, vários meses do seu benefício podem ser retidos. Se você continuar ganhando mais do que o limite, seus pagamentos poderão ser suspensos por anos.

O ano da sua idade de aposentadoria completa

No ano do seu FRA, o limite de ganhos é maior e a penalidade é menor do que nos anos anteriores. Do primeiro dia do ano até o mês em que você atingir seu FRA, o limite é de $ 41.880. Se você exceder esse valor, incorrerá em uma multa de US$ 1 para cada US$ 3 que ganhar.

Depois de atingir o mês do seu FRA, não há limite para quanto você pode ganhar. Não há mais um teste de ganhos ou penalidade. Você pode manter todos os fundos que fizer deste ponto em diante.

Você será reembolsado por pagamentos perdidos devido ao limite de ganhos. Assim que você chegar à FRA, seus benefícios serão recalculados para incluir os meses em que seus pagamentos foram suspensos. Além disso, o valor do pagamento mensal será aumentado de acordo. Mas é pago em pequenos incrementos e pode levar 15 anos para recuperar os fundos perdidos.

E quanto aos impostos?

O governo dos EUA considera a renda dos benefícios da Previdência Social. Como resultado, os benefícios da Previdência Social podem ser tributados.

Se o seu rendimento combinado – rendimento bruto ajustado, rendimentos de juros isentos de impostos e metade do seu benefício da Previdência Social – for superior a US$ 25.000 para um indivíduo e US$ 34.000 para um casal, até 85% do seu benefício pode estar sujeito a imposto federal. A Administração da Previdência Social fornece um planejador de benefícios para ajudá-lo a determinar se você precisa pagar impostos sobre seu pagamento.

Além do imposto federal, 13 estados tributam os benefícios da Previdência Social – Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Novo México, Dakota do Norte, Rhode Island, Utah, Vermont e West Virginia. Cada estado tem sua própria taxa de imposto. Este pode ser um fator ao decidir onde viver mais tarde na vida.

No final do dia, você pode definitivamente trabalhar enquanto recebe os benefícios da Previdência Social. Dito isso, você deve considerar todos os fatores e conversar com um profissional tributário antes de tomar uma decisão final.

Você pretende trabalhar na aposentadoria? Você sabia que os benefícios da Previdência Social podem ser tributáveis? Por favor, junte-se à conversa.

Isenção de responsabilidade: a situação financeira de todos é única, portanto, verifique com seu profissional financeiro antes de fazer qualquer alteração em suas estratégias fiscais, de aposentadoria ou de investimento. Nenhuma das informações neste artigo deve ser considerada aconselhamento financeiro.