O que é a Regra Fiduciária?

Você é uma mulher americana planejando a aposentadoria, mas se sentindo menos preparada para lidar com o trabalho sozinha? Você está se perguntando como encontrar um consultor financeiro confiável?

No vídeo de hoje, consultor de investimentos registrado e PBSMoneyTrackhospedeiro Pam Krueger junta-se a Margaret para explicar a regra que diferencia os consultores financeiros fiduciários dos demais. Continue lendo para saber por que trabalhar com um pode ser a melhor decisão de aposentadoria que você já fez!



O que é a Regra Fiduciária?

Em 2106, o Departamento do Trabalho dos EUA começou a implementar uma regra destinada a proteger os investidores americanos dos conflitos de interesse que impedem os consultores financeiros de colocar os melhores interesses de seus clientes em primeiro lugar. Afinal, você deve esperar que o consultor financeiro que está pagando trabalhe em seu melhor interesse, certo?

Não necessariamente, diz Pam. Apesar das taxas que lhes pagamos, agentes de seguros ou corretoresNuncatrabalhar para seus clientes. Eles foram contratados para vender produtos financeiros que rendem dinheiro para suas corretoras ou seguradoras.

Consultores financeiros independentes, no entanto, se registraram voluntariamente na Securities Exchange Commission (SEC) ou nos estados onde atuam. Eles são aceitos como obrigação legal de trabalhar no melhor interesse financeiro de seus clientes. Essa obrigação é conhecida comopadrão fiduciário.

Uma regra fiduciária totalmente implementada exigiria que todos os consultores financeiros atendessem ao padrão fiduciário. Mas em junho de 2018, diz Pam, os tribunais federais de apelação derrubaram a regra. Hoje, apenas um em cada 10 consultores financeiros é um fiduciário registrado.

Fiduciários com base em taxas vs. apenas com taxas

Com base em taxasOs consultores financeiros fiduciários estão legalmente autorizados a receber comissões de vendas sem trabalhar para as empresas proprietárias dos produtos.

Se você não está confortável com isso, Pam Riqueza ferramenta pode conectá-lo comapenas taxaplanejadores financeiros fiduciários. Eles são pagos apenas para fornecer conselhos de investimento.

Como um fiduciário pago pode ajudar

Você, como tantas mulheres mais velhas, teve um corretor da bolsa ou agente de seguros para responder às suas perguntas financeiras com um discurso de vendas? Se sim, você está cansado desse tratamento?

Um planejador financeiro fiduciário paga apenas uma taxa para aprender sobre suas necessidades e objetivos pessoais. Só então ele ou ela oferecerá conselhos de investimento. Em troca, você pode decidir exatamente o quanto quer se envolver no processo.

Você quer que seu conselheiro lide com todas as decisões? Ou quer aprender a investir e colaborar na elaboração do seu plano de aposentadoria? O conselheiro certo ficará feliz com qualquer um deles!

Wealthramp: o lugar para encontrar seu planejador financeiro fiduciário ideal

Não é suficiente, adverte Pam, que os planejadores financeiros fiduciários que pagam apenas taxas priorizem os melhores interesses de seus clientes. Seu processo de verificação exaustivo também verifica sua competência, práticas de negócios e conhecimento de software.

Depois disso, ela procura o “X-Factor”, uma qualidade que aprendeu a reconhecer depois de mais de 25 anos no setor de investimentos.

Conectar-se aos planejadores financeiros aprovados pela Wealthramp da Pam não custará nada. Os planejadores pagam os custos como taxas de serviço de referência. Seus contratos, no entanto, os impedem de cobrar mais por seus conselhos para cobrir o preço dos referidos.

Sua aposentadoria é importante demais para ser confiada a qualquer consultor de investimentos. Se você está nos EUA e está pronto para se conectar com alguém realmente confiável, o Wealthramp já fez o trabalho pesado para você!

Como tem sido sua experiência com planejadores financeiros? O que significa entender a diferença entre um consultor financeiro e um consultor financeiro fiduciário para o seu planejamento de aposentadoria? Por favor, adicione seus pensamentos sobre este tópico extremamente importante para a conversa abaixo!